El mercado inmobiliario en España ha sido particularmente boyante desde 2018. Las viviendas han aumentado su valor a una tasa anual de aproximadamente el 5,6%. España da la bienvenida a los inversores extranjeros, así que si eres un extranjero que pretende comprar una propiedad en España a través de una hipoteca, deberías encontrarlo ahora más fácil que nunca. En 2019, España introdujo una nueva legislación que liberó a los compradores de la responsabilidad de pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los Gastos de Notario y de Registro. En su lugar, estos honorarios son ahora pagados por los bancos.
Honorarios de la hipoteca para un comprador
Como comprador, los únicos honorarios que tendrás que afrontar son una Comisión de Tasación Hipotecaria y una Comisión de Apertura. La comisión de Tasación Hipotecaria cuesta entre 300 y 500 euros. Permite al banco valorar la propiedad. La comisión de apertura cubre los gastos de administración de la constitución de la hipoteca. Normalmente se cobra aproximadamente el 1,5% del valor de la propiedad, pero a veces puede ser un precio fijo. Incluso es posible encontrar bancos que pueden estar dispuestos a no cobrar estas comisiones.
Bajas Tasas de Interés
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El banco no recuperará estas pérdidas añadiéndolas a la tasa de interés de tu hipoteca. España tiene actualmente los tipos de interés más bajos de las últimas tres décadas. Con una hipoteca variable, podrías pagar un tipo de interés de entre el 1,43% y el 3%. El tipo de interés de una hipoteca de tipo fijo podría ser del 2,4% al 3%.
Elije tu Moneda
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Si eres un extranjero comprando una propiedad en España, se te permite usar tu propia moneda. Puedes usar euros, pero no tienes que decidir hasta que firmes el contrato de hipoteca. El tipo de cambio en el momento de la firma de las escrituras se mantiene fijo durante la duración de la hipoteca.
Beneficioso LTV – Ratio de Información Hipotecaria
La relación préstamo-valor (LTV) es la cantidad de dinero que puedes pedir prestado. Se basa en un porcentaje de lo que el banco evalúa el valor de la propiedad. Como extranjero, normalmente puedes esperar pedir un préstamo del 60% o 70%. Sin embargo, si has vivido en España y ha pagado los impuestos españoles durante al menos dos años, puedes obtener una hipoteca del 80%, que es la misma que la de los españoles. Incluso podrías obtener una hipoteca del 100% si decides comprar una propiedad que haya sido embargada.
Diferentes Tipos de Hipoteca
España tiene una estructura mucho más simple para las hipotecas que muchos países, incluyendo el Reino Unido. Hay tres tipos de hipoteca diferentes, y todas están disponibles para residentes y extranjeros. Hay una hipoteca de tasa fija que normalmente tiene una tasa de interés de entre el 2% y el 4%. Una hipoteca variable con interés compuesto se ajusta a través del EURIBOR, una calificación que es establecida por un panel de bancos. La concesión de una hipoteca variable a menudo depende de tu calificación crediticia. La tercera hipoteca combina ambas versiones.
Duración de la Hipoteca
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Los residentes españoles a menudo adquieren una hipoteca de hasta cuarenta años. Como extranjero, puedes esperar que tu hipoteca dure entre cinco y veinte años. También debes asegurarte de que la hipoteca se liquide antes de cumplir los setenta y cinco años.
Pago de los impuestos españoles
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Como extranjero, tendrás que pagar un impuesto anual sobre tu propiedad en España. La cantidad exacta a menudo depende de donde se encuentra tu propiedad, pero normalmente es hasta el 2% de su valor actual. Si decides vender tu casa en España, tendrás que pagar un impuesto sobre las ganancias del capital de entre el 19% y el 21% del precio de venta. Sin embargo, se incluyen varias reducciones en los impuestos, como el interés de la hipoteca, las cuotas de arrendamiento, las reparaciones y el mantenimiento general. También hay una reducción de la depreciación permitida que vale hasta el 3% de lo que pagó por la propiedad.
Antes de solicitar una hipoteca
Si quieres comprar una propiedad en España, con o sin hipoteca, tienes que solicitar un Número de Identificación de Extranjeros (NIE). Es un simple número de identificación que todos los extranjeros deben tener para asuntos financieros o legales. Un documento similar es el Número de Seguro Nacional del Reino Unido. Si todavía estás en tu país, puedes iniciar el proceso poniéndote en contacto con el consulado español más cercano. Si ya estás en España, puedes simplemente solicitar un NIE en cualquier comisaría de policía.
Cómo solicitar un NIE
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Tendrás que rellenar un formulario EX-15 que puedes obtener en la comisaría o en un Consulado Español. También necesitarás tu pasaporte original y copias de sus páginas. Dos fotografías tamaño pasaporte deben ser incluidas junto con documentos que expliquen por qué estás solicitando un NIE. Además, tendrás que pagar de 9 a 12 euros para cubrir el costo de la presentación de un formulario de impuestos 790.
Documentos Necesarios para la Solicitud de Hipoteca
Cuando hayas recibido tu documento NIE, podrás proceder a la compra de la propiedad o a la solicitud de hipoteca. Necesitarás otros documentos para probar tu identidad, ingresos y cualquier deuda pendiente:
Identidad e Ingresos
– Número NIE
– Pasaporte
– La declaración de impuestos más reciente
– Empleado: contrato de trabajo y al menos tres nóminas
– Autónomos: tres o más declaraciones de impuestos
– La calificación crediticia de tu propio país
– Certificado de matrimonio o similar (sólo si procede)
Propiedades y Activos
– Información sobre préstamos adicionales
– Documentos para probar los bienes, las deudas o ambos.
– Prueba de que los impuestos sobre cualquier otra propiedad están totalmente pagados
– Copias de escrituras relacionadas con otras propiedades en cualquier país
– El acuerdo de compra que tienes con el vendedor
Tus documentos deben ser presentados en español, así que vale la pena tenerlos traducidos de manera profesional para evitar cualquier error que pueda afectar su validez. Se puede incluir una Apostilla o un certificado oficial para probar que los documentos son auténticos. Es mejor incluir una lista detallada de todos los documentos que presenta para ayudar al banco a procesarlos. Guarda una copia para ti mismo para que puedas comprobar que todos han sido devueltos.
Cómo Solicitar una Hipoteca
Una vez que hayas reunido tus documentos, el proceso de solicitud de una hipoteca es muy sencillo. Simplemente envía tus documentos y la lista completa. Una vez que el banco haya procesado la información, se te hará una oferta hipotecaria. El siguiente paso es abrir una cuenta bancaria para poder deducir las cuotas mensuales. Puedes solicitar otras ofertas de hipoteca y luego aceptar la que te parezca más adecuada. Como parte del proceso, también tienes que asegurar la propiedad. Una vez que los trámites de la hipoteca se hayan completado, tendrás que hacerlos verificar legalmente por un notario o un letrado. Sin embargo, puede nombrar a un abogado para que actúe en tu nombre.
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